Инвестиции в золото — стоит ли вложить деньги в золото физическому лицу

Золото ценилось еще в древние времена. Именно украшения из этого металла предназначались правителям, а монеты, изготовленные из золота, были наиболее ценными. Такая тенденция не исчезла и на данный момент желтый металл составляет внушительную часть финансовых резервов многих государств, а цена на него постоянно растет. Поэтому инвестиции в золото — это привлекательный вариант размещения собственных средств для получения пассивного дохода. В этой статье мы детально рассмотрим как инвестировать в золото.

Особенности вложения денег в золото

Золото — это один из наиболее ценных металлов планеты, который ценится как начинающими, так и опытными инвесторами. Такая тенденция сложилась благодаря стабильности золота и его ценности в любой ситуации. Даже в периоды серьезных экономических потрясений индекс драгметалла если и снижался, то незначительно.

Инвестирование в золото является долгосрочным, то есть, быструю прибыль нельзя получить даже при виртуозном спекулировании. Поэтому в данный металл вкладывают весомые суммы свободных средств и хранят резерв на случай кризиса или вообще передают его потомкам. Но инвестиции в золото требуют вдумчивого подхода, поскольку решение о таком вложении средств, принятое впопыхах, может закончиться для инвестора не лучшим образом.

Золото — исчерпаемый ресурс, новый поток которого может прекратиться из-за окончания запасов. Уже сейчас объемы добычи золота в мире значительно снизились, это привело только к повышению цены. Поэтому государства формируют резервы не только из мировых валют, но и из золота, чтобы в случае необходимости покрыть дефицит экономики. Это ответ на популярный вопрос: «выгодно ли вкладывать деньги в золото?».

При этом насущной является проблема, что лучше для инвестиций золото или серебро, которая усугубляется спецификой таких активов. Несмотря на то, что залежей серебра в 16 раз больше, чем золота, этот ресурс также исчерпается в ближайшие 40-50 лет. А значит, его цена серьезно вырастет, и возможно не будет уступать золоту. Поэтому в качестве долгосрочных инвестиций хороши оба способа. Но серебро на данный момент имеет приемлемую цену и подойдет даже инвесторам, которые не имеют крупных капиталов. Проследить изменение цены серебра с 2008 года можно на недельном графике ниже.

Инвестиции в золото — плюсы и минусы

Чтобы разобраться, в чем причина такой инвестиционной привлекательности золота, необходимо разобраться какие плюсы и минусы имеют инвестиции в золото. Ведь несмотря на многовековую традицию хранения средств в золоте, сейчас этот инструмент конкурирует с иными, порой более прибыльными направлениями вложений.

Вам может быть интересно: как заработать на криптовалюте?

Плюсы:

• стабильность — золото обладает потрясающей устойчивостью в отношении финансовых потрясений, а цены редко демонстрируют сильные падения или взлеты. Инвесторы могут прогнозировать, когда стоимость их металлических резервов будет колебаться, что делает данные активы приятными в работе и низкорисковыми;
• ликвидность — золото всегда остается в цене, а распорядиться им можно как угодно. Можно продать золото банку, сдать перекупщикам или в ломбард, отдать для производства украшений, в том числе и с использованием драгоценных камней, что только увеличит стоимость актива;
• универсальность — мировые цены на золото примерно одинаковы и его принимают практически во всех странах мира. Если частный инвестор не имеет денег, но владеет золотом — он не попадет в неприятную ситуацию и всегда сможет найти средства к существованию.

Кроме перечисленных характеристик, есть еще одно важное свойство — физическая стойкость золота к факторам окружающей среды. Древние украшения до сих пор находятся в отличном состоянии. И такая же судьба ожидает новое золото, появляющееся на рынке. Такое сохранение драгметалла и изделий из него делает инвестиции максимально долгосрочными и не снижает доходность золота.

Минусы:

• стоимость — инвестирование в золото является дорогим удовольствием, поскольку тройская унция (чуть более 31 грамма) стоит 1380 долларов США и может незначительно колебаться (в пределах 5 долларов). Поэтому даже покупка минимального количества золота потребует крупных вложений;
• долгосрочность — если цель инвестора сохранить деньги на протяжении долгого времени и оставить наследство потомкам, инвестиции в золото хороший выбор. Но для краткосрочной прибыли, как  с акциями или облигациями, которые дают результат за срок до года, или чаще за несколько лет, золото подходит не лучшим образом.

Конечно, для некоторых вкладчиков данные нюансы не являются отрицательными. А напротив, могут только укрепить желание вкладывать деньги в драгоценный металл. Таким образом, золото имеет высокую цену, но всегда может быть реализовано и пользуется спросом, поскольку его стоимость даже при глобальных экономических проблемах не сильно теряет в цене. А в моменты финансовых кризисов наоборот растет. Ниже представлен график золота на недельном таймфрейме.

Судя по техническому анализу, золото «хорошо смотрится» для инвестиций. Цена пробила сопротивление в 1353$. Скользящая средняя 50 MA пересекла 200 MA  снизу вверх и цена закрепилась выше. Учитывая возможный финансовый кризис, золото еще больше прибавит в цене. Так как инвесторы предпочитают этот драгоценный металл во время финансового неспокойствия.

Как вложить деньги в золото

Ранее инвесторы могли только приобрести золотые слитки или изделия из драгоценных металлов и хранить их. Но с развитием финансового сектора появились и другие способы вложения денег. Желающий сохранить средства человек, имеет более десятка разных методов, которые обобщаются до двух направлений: вложения в непосредственно металл и инвестиции в ценные бумаги. Если говорить условно, то способы вложений делятся на краткосрочные и долгосрочные, а при неправильной оценке ситуации можно даже получить убытки.

Направление 1. Инвестиции в физическое золото

На данный момент прямая покупка золота невозможна, то есть, человек не может прийти в компанию, занимающуюся добычей золота, либо завод, выплавляющий слитки, и приобрести драгметалл. Поэтому возникает необходимость в посредничестве, и специализированные компании дают возможность вложить деньги в золото.

Желая сделать инвестиции в физическое золото, которое можно потрогать и сохранить, инвестор имеет не так много вариантов. Если быть точнее, то их всего три:

• ювелирные изделия;
• золотые слитки определенного стандарта;
• коллекционные, инвестиционные монеты.

Каждый из этих методов имеет свои особенности и правила, которые следует учитывать, прежде чем вкладывать деньги в золото.

Вариант 1. Ювелирные изделия

Это наиболее простой метод получить золото. Он не требует обращения в банковское учреждение или на биржу, поскольку ювелирные магазины есть в большинстве населенных пунктов. Приобрести ювелирные украшения можно даже в интернете, но следует опасаться подделок. В связи с тем, что ювелирные украшения как объект инвестиций, могут оказаться опасными для неопытного инвестора, следует учитывать ряд нюансов:

• НДС — налоги на добавленную стоимость всегда входят в цену ювелирного украшения, поскольку это обычный рыночный объект. При продаже имущества такого порядка, государственный сбор не вернут, что приводит к дополнительным расходам еще на этапе получения активов;
• чистота — золото без примесей в ювелирных магазинах редко продают, поскольку оно представляет собой материал с низкой прочностью, который может быть легко испорчен. Поэтому в точках продаж потребителю предлагаются сплавы. В случае с 585 пробой золота в составе украшения будет около половины, все остальное — это стабилизирующие примеси, в том числе и иные драгоценные металлы. При увеличении цифры золота будет больше, но это все равно будет не чистый металл;
• cтоимость — обычно ювелирные изделия являются не только ценным металлом, но и произведением ювелирного искусства. Именно из этих двух факторов складывается цена. Если в изделии имеются сложные узоры, либо включены драгоценные камни, цена может быть завышена. Поэтому следует учитывать, что цена на изделие может быть выше, чем на количество золота, фактически в нем использованное;
• подделки — учитывая высокую стоимость ювелирных изделий и низкий уровень знаний населения о методах проверки золота, инвестор рискует столкнуться с поддельными украшениями. Даже в ювелирных магазинах могут продаваться поддельные товары, и реализовать их по той же цене будет крайне проблематично.

И конечно, минусом данного способа является низкая ликвидность, поскольку при дальнейшей перепродаже цена на украшения значительно падает. Виной этому не только художественное оформление, но и наличие примесей в составе товара. Конечно, некоторые украшения могут стоить миллионы, но это относится к эксклюзивным произведениям искусства, подлинность которых не вызывает сомнений.

Вариант 2. Слитки

Такой формат вложения денег возможен при обращении вкладчика в банковские учреждения. При этом лучше будет пойти в учреждения среднего и крупного масштабов. В случае со слитками примеси в золоте не присутствуют, поэтому приобретается драгметалл наивысшего качества. У покупателя есть довольно большой выбор. Есть слитки как весом в несколько граммов, так и килограммов.

Особенности инвестиций в слитки:

• необходима уплата НДС в размере 18%;
• слиток могут украсть, чтобы этого избежать, понадобится аренда сейфа в банке, но и в этом случае риски остаются;
• выгодная продажа возможна только в тот банк, где приобреталось золото. Другие учреждения обычно отказываются от покупки стороннего металла. Или требуют проведения экспертизы за счет владельца слитка. Также встречаются ситуации с занижением цены для слитков, полученных в сторонних банках, это приводит к снижению выгоды у держателя золота.

Кроме того, на слитки банки устанавливают спред — разница между ценой покупки и продажи. Как и в случае с валютными операциями, цена продажи банком выше, чем покупки. Но если в случае с деньгами он составляет до 5%, то разница в цене слитка достигает 40%. Чем меньше будет размер слитка, тем больше банк устанавливает спред. И наоборот, при увеличении массы золота, банк уменьшает свое вознаграждение. Но ниже 30%-32% спред обычно не уменьшается.

Таким образом, вложения в золотые слитки подойдут только для владельцев крупных сумм, которые рассчитывают на долгое хранение резерва. То есть, данная инвестиция будет максимально долгосрочной, и заработать в краткие сроки на ней не получится.

Вариант 3. Монеты

Золотые монеты бывают инвестиционными и коллекционными. Первые выпускаются крупными тиражами, а с их покупки не уплачивается налог. Второй же тип наоборот — требует уплаты налога на добавленную стоимость и продается ограниченными сериями. Особенно редкие монеты, представляющие ценность для коллекционеров, можно будет продать выгодно только при росте их цены, который предугадать сложно даже для экспертов.

Продавать монеты обратно в банк невыгодно, поскольку:

• финансовые учреждения принимают далеко не все монеты, даже которые продавались ими же. Крупные компании покупают обратно только 5%-6% от всего количества монет, которые выпускаются на рынок;
• даже в случае согласия банка приобрести монету обратно, она потеряет в цене около половины стоимости. В таком случае остается идти к коллекционерам, но если монета не будет иметь ценности, выгодно ее реализовать не получится.

Направление 2. Ценные бумаги

Этот метод отличается от приобретения непосредственно металла тем, что на руки золото не выдается. Покупатель владеет им только в виде прав, обозначенных ценной бумагой. По факту золото причисляется к имуществу человека, но потрогать его нельзя, как и деньги, находящиеся на карточке. У бумажного владения золотом тоже есть разные виды.

Вариант 1. Обезличенные металлические счета

Такой вид капиталовложения сокращенно называют аббревиатурой «ОМС». Он заключается в приобретении золота по курсу. Плюсом является то, что человек имеет право внести любую сумму, за которую ему предоставят документы. Где будет отображено количество граммов, принадлежащих клиенту. К примеру, за 1 грамм банк будет просить 5 000 рублей, и на 20 000 рублей удастся приобрести четыре грамма драгоценного металла.

Если цена на золото вырастет, клиент имеет право погасить бумагу и получить деньги из расчета курса драгметалла, установленного на момент продажи. В отличие от приобретения золотых слитков, курс не меняется в зависимости от получаемого объема. Кроме того, возможно приобретение дробных объемов золота, а также отсутствуют минимальные границы.

Обезличенный металлический счет ОМС хорош и тем, что за хранение нет комиссий. То есть счет может быть открыт любое время, за это не возьмут доплат. Но спред есть и в этом случае. Он меньше разницы в цене на слитки, но все равно остается весомым, находясь на уровне 2%-12%. При работе через интернет банкинг, если учреждение позволяет управлять счетами ОМС с его помощью, продажа будет выгоднее.

Вариант 2. Паевые инвестиционные фонды

Это предложение предполагает, что клиент инвестирует в фонд, аналитик которого увеличивает капитал путем вложения в перспективных игроков рынка. Вложениями в золото ПИФы не ограничиваются, поскольку это является невыгодным и недальновидным направлением.

Поэтому также портфель инвестиционного фонда обычно содержит еще три разновидности драгметаллов:

• серебро;
• платина;
• палладий.

Это позволяет найти баланс между стабильностью курса, сохранностью средств и наличием доходности. Ведь в случае с ПИФами, держателю пая выплачиваются проценты на регулярной основе. Этот метод выделяется низким порогом вхождения. Так как для приобретения первоначального пая достаточно 5000 рублей, а дополнительные взносы в большинстве финансовых учреждений составляют не менее 1000 рублей.

ПИФы не ограничиваются золотом, а включают в себя иные драгметаллы, валюты и акции компаний. Поэтому они демонстрируют доходность, которая выше наблюдаемой в случае инвестирования в «голое» золото. Средства выплачиваются стабильно и согласно установленного графика, при этом погасить паи можно в любой момент, деньги клиент получит не позже, чем через 15 дней.

Минус этого направления инвестиций — наличие комиссий:

• покупка — около 2%;
• продажа — при владении менее трех лет, за погашение пая возьмут еще около 2%;
• управление — это наибольшая трата, которая предполагает, что от стоимости всех имеющихся паев будет взиматься около 5% за распоряжение ими.

Такие ПИФы демонстрируют невысокие, в сравнении с другими фондами показатели. А проценты комиссий могут уменьшить их еще вполовину. Кроме того, после вычета дополнительных платежей клиент может уйти в минус.

Плюсы ПИФов:

• владея паями в течение более трех лет, инвестор не будет платить от их продажи налог в размере 13%;
• в рамках одной управляющей компании паи можно обменять на иные направления инвестиций без потерь с точки зрения налоговых платежей. К примеру, если в рамках одного банка поменять паи инвестиционного фонда на акции или облигации, налога на прибыль удержано не будет. А вот при обращении к иной управляющей компании, обмен паев на их ценные бумаги потребует уплаты подоходного сбора.

Таким образом, в ПИФы лучше инвестировать на короткий срок до пяти лет, но максимальную выгоду можно получить при владении бумагами от трех лет. Ведь тогда стоимость пая может сильно вырасти, а за продажу не возьмут сбор. Аналогом ПИФов могут быть ETF. Это те же самые фонды, но отличается формат их распространения — акции торгуются на бирже. Комиссии не превышают 1%.

Вариант 3. Биржа

Процедура покупки золота в России, в отличие от иных направлений инвестиций с помощью биржи, сопряжена с определенными неудобствами. К примеру, данная функция доступна на Московской бирже, но при этом клиенту необходимо обратиться к брокеру, который выступает посредником. Как правило, брокеры крупного масштаба, к примеру банки ВТБ, Сбербанк и Открытие, не предлагают такую покупку-продажу золота.

Это связано с наличием других продуктов, направленных на приобретение золота и извлечение из него выгоды, обычно это те же ОМС и паевые инвестиционные фонды. Вопрос заключается в комиссии, ведь за предоставление указанных услуг брокер крупного масштаба получает больше прибыли, чем за биржевое посредничество.

Поэтому остается обращаться к небольшим брокерским домам, которыми за процент от сделки обеспечивается торговля на бирже. С этим связан основной риск — банкротство брокера, и если это произойдет, потребуется перевод золота к другому посреднику такого же масштаба, у которого открыта возможность приобретения драгоценного металла.

Вам может быть интересно: куда вложить миллион рублей?

Направление 3. CFD-контракты и фьючерсы

Данные схемы предназначены для краткосрочных спекуляций на разнице в цене. Инвестор приобретает позиции на бирже, которые связаны с золотом. Они могут быть в форме контрактов поставки, но не предполагают самой поставки. В дальнейшем, держатель контракта или фьючерса может продать их. И при позитивной в его пользу разнице в цене, продавец выплачивает разницу в цене. Если же цена повысилась, и покупатель продает позицию — разницу доплачивает он.

Для данной схемы вложения денег в золото нужен опыт торговли на срочном рынке. А также понимание технического и фундаментального анализа. Только при данных условиях инвестиции в золото дадут результат. Кроме того, существуют риски и ограничения иного порядка:

• для покупки контрактов предлагается кредит в виде плеча, и при непродуманной игре можно влезть в крупные долги;
• срок действия — фьючерсы действуют в среднем 3 месяца. Поэтому их лучше сбывать через короткое время после покупки. Иначе они просто станут недействительными.

Если попытаться играть на бирже, не имея знаний или запаса средств, можно обнаружить, что счет уходит в минус. Поэтому при отсутствии перечисленных требований, лучше обратить свое внимание на иные категории инвестиций.

Направление 4. Акции золотодобывающих компаний

Чтобы инвестировать в россыпную золотодобычу, нужно выбрать ценные бумаги компаний, которые занимаются добычей этого драгоценного металаа. При выборе такого способа вложения денег, можно выделить три нюанса, влияющие на прибыль:

• динамику цен на драгоценный металл;
• рост стоимости компании вследствие расширения бизнеса и оптимизации деятельности;
• обещаемые дивиденды.

В Российской Федерации есть три компании, которые занимаются добычей золота:

1. «Полюс золото» —  уровень дивидендов около 7%;
2. «Лензолото» — 3%;
3. «Полиметалл» — 6%.

Данные цифры не внушают оптимизма. Если с ними сравнивать депозит в банке, по которому обычно начисляется 8%-10%. При этом у дивидендов есть побеждающее конкурентные направления свойство — они увеличиваются. В зависимости от результатов, которые за финансовый период показала золотодобывающая компания и  положения дел на рынке золота, дивиденды могут увеличиваться.

Это происходит неконтролируемо, обычно два раза в год. При существенных и резких изменениях финансового положения фирмы, дивиденды могут уменьшать или увеличивать досрочно. Доход зависит от количества акций. Так, по каждому ценному документу «Полюс золото» платит около 160 рублей. Хотя год назад размер дивидендов составлял около 130 рублей.

Даже если учитывать, что в будущем размер дивидендов может уменьшаться, акции золотодобывающих компаний все равно считаются классическими инвестициями. Ведь за деньги вкладчиков добытчики могут разработать новое месторождение, закупить или модернизировать оборудование, построить новую инфраструктуру. Чем больше акционеров будет у компании, тем быстрее она будет развиваться и увеличивать доходы.

В сравнении с приобретениями слитков, украшений или ценных бумаг, связанных с ОМС или ПИФами, акции золотодобытчиков сулят больше выгоды. Компании не смогут оставить акционеров без дохода даже в сложных ситуациях, в том числе и при банкротстве. Чтобы заработать больше прибыли, можно рассмотреть инвестиции в африканские компании по добыче золота. Этот способ сложнее, так как придется искать надежных посредников международного уровня, а значит, увеличиваются риски мошенничества.

Подготовка к инвестированию

Чтобы покупка золота как инвестиция не закончилась провалом, необходимо подготовиться. Необдуманные инвестиции могут привести к существенному уменьшению или даже полной потере капитала.

Нужно следовать таким советам:

• постановка целей и задач — инвестор должен понимать, для чего он вкладывает деньги в металл, и что для этого нужно сделать;
• оценка капитала — не стоит вкладывать все деньги. Нужно выделить некоторую сумму, не затрагивая все сбережения. Именно это и будет стартом для инвестиций;
• стратегия — не бывает универсальных вариантов вложения денег. Для каждого случая выбирается собственная линия, с оглядкой на количество денег, цели и выбранные активы;
• посредник — чтобы обеспечить себе прибыль, а не убыток, нужно тщательно выбирать посредника.

Как инвестировать в золото физическому лицу

Отвечая на вопрос, как инвестировать в золото физическому лицу, можно разделить процесс на этапы:

• подготовка — следуя всем перечисленным советам, следует выплатить все долги и сформировать финансовую подушку безопасности;
• выбор — выбираются любые схемы вложения денег, которые были рассмотрены. Для новичков лучше подойдет ОМС, а продвинутые инвесторы могут попробовать биржевые торги. Также на этом этапе выбирается партнер, обеспечивающий лучшую реализацию стратегии. Он должен иметь лицензию Центробанка;
• инвестиция — через партнера вносятся средства в размере, который определен разработанным на первом этапе бюджетом;
• доход — в назначенное время получать свой доход, если речь идет о дивидендах от ценных бумаг. Если же прибыль связана с продажей-покупкой, следует наблюдать за динамикой цен на золото, после чего продавать активы по выгодным ценам.

Заключение

Чтобы обезопасить свои инвестиции в золото, придерживайтесь простых советов:

• нужно выбирать надежных партнеров с лицензией — в сфере инвестиций действует большое количество мошенников, которые обычно обещают высокие проценты, но рассчитаны на невнимательных людей;
• средства должны вкладываться только свободные, если они могут потребоваться в ближайшее время — их лучше не трогать;
• диверсифицируйте инвестиции — данный пункт требует разделить капитал на несколько направлений. Таким образом, если драгметалл не даст результата, то доход обеспечат акции и облигации, либо наоборот.

Полезно знать: правила инвестирования.

Подводя итоги, можно считать, что инвестиции в золото — это вариант долгосрочного и планомерного увеличения капитала. Этот драгоценный металл медленно, но верно увеличивает стоимость и не потеряет ее даже в финансовый кризис. Инвесторы могут приобрести как золото в натуральной форме, так и ценные бумаги, связанные с ним. При этом следует оценить риски и возможные результаты каждого способа, чтобы не «прогореть».